电梯安装买雇主责任险需要注意什么？

电梯安装是一个比较危险的涉高职业，经常会发生高空坠落的安全事故问题，因此，很多保司都会投保雇主责任险。什么是雇主责任险？这是一种为企业分散安全用工风险而设计的险种。

我们来看这个案例，2020年，某电梯制造/安装/维修公司，将电梯安装工作外包给另一个包工头王某，由王某组织外包工人进行电梯安装工作，处于用工风险上的考虑，电梯公司为包工头王某及其手下的工人投保了一年的雇主责任险。同年6月，工人赵某在电梯安装过程中，由于未系安全带，不慎发生了高空坠落事故，造成六级伤残。经过法庭审判，电梯公司和王某需要承担60%的赔偿责任。电梯公司依照判决履行了赔偿责任，随后向保险公司申请了理赔。

本以为可以万事大吉，因为根据保单的方案，六级可以赔付40%，按照最高保额120w，怎么看都能拿到四十多w的理赔，可是万万没想到，保险公司居然拒赔了。这样电梯公司的老板大为光火，又将保险公司告上了法庭。

保险公司为何拒赔？保司认为，电梯公司与受伤雇员赵某不存在劳动关系，不符合合同中关于“承保人员”的相关要求，而且由于赵某没有系安全带，也不符合保险方案的要求，所以保司有理由拒赔。

最后，法院判定保司胜诉，电梯公司不仅白白投保了保险，还要承担全部的工伤赔偿责任，血亏。

为什么会出现这样的情况？首先我们要明确一个点，那就是保险一定一定要看具体的保险方案，不能只听信业务员的推广话语，一定要自己亲自把条款都看一遍。

就拿电梯安装与维修这个工种来说，电梯安装属于五类职业工种，这种涉高的行业往往限制较多，尤其是在雇主与雇员的关系上，文章颇多。

很多1-4类的方案，因为是面向人力资源公司的，本身并不排斥劳务派遣关系，在协议上会明确“可承揽劳务派遣关系、人力资源公司”等相关说明，但是涉高行业在这一点上，就可能不是了，因为涉高风险较大，很多保司都需要企业在缴纳社保的前提下投保，并且是明确“社保先赔付，保司后补上”这类的原则。当然，1-5类涉高也是有可承接承揽关系和劳务关系的方案的，比如我们与平安保司合作的1-5类雇主责任险。

部分企业为实现“轻量化”管理目标，将企业非核心业务对外承包，此举虽然可以降低企业管理成本，但外包业务从业人员工伤风险就不能依靠工伤保险基金及“雇主责任险”予以分散。企业在发包工作中，要认真审核外包业务承揽方的相关资质、工具设备条件及安全管理能力，时刻关注承揽方施工情况，像对待本企业业务一样保证承揽方生产安全，避免发生类似该案损失。

企联保专注雇主险五年，已经为累计超过五十万家用人单位提供雇主险方案，各种雇主险方案齐全，提供专业投保建议。

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